贷款买房年限怎么选？20年和30年哪个更划算？

买房对任何家庭来说，都会有点负担，毕竟需要花一笔大钱，所以很多购房者会选择贷款买房，那么问题来了，贷款买房到底怎么选择贷款年限呢?是越长越好，还是越短越好?

特别是在房贷利率新政落地后，贷款买房是选“20年”还是“30年”更划算?

首先，我们来举个例子，这样更直观：

买一套房子，需要贷款100万，按等额本息的方式还款，商业贷款利率就按多地城市的利率5.88%和公积金贷款利率3.25%来计算。

①商贷20年：

总还款金额170.29万元，其中利息是70.29万元，月供7095.25元;

②商贷30年：

总还款金额213.07万元，其中利息是113.07万元，月供5918.57元;

③公积金贷款20年：

总还款金额136.13万元，其中利息是36.13万元，月供5671.96元;

④公积金贷款30年：

总还款金额156.67万元，其中利息是56.67万元，月供4352.06元;

相信大家都能看懂上面的四组数据，接下来我们就一起分析一下。

公积金贷款比商业贷款划算太多

众所周知，公积金贷款的利率是非常低的，如果能用到公积金贷款的，那一定不能错过。

单纯的从公积金贷款来看，贷款100万，贷30年的利息相比于20年多出了有20万，但是月供方面是每个月能少还1300元。

所以，基于公积金贷款的低利息，第一是不建议提前还款，第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群，这样还贷压力相对也能少很多。

贷款年限越长利息越多，但月供更低

毫无疑问，你贷款的年限越长，最终产生的利息肯定就越多。

但是，对于很多购房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考虑到还贷压力，还是可以选择贷款30年的。

这样虽然利息支付的要多一些，但是你的月供就少了很多，这样压力相对也就小很多。

当然，如果以家庭为单位，收入非常可观，对于支撑当前的月供毫无压力，那选择贷款20年也没有问题的。并且，后续资金充裕了，还能考虑提前还款的。

如何选择适合自己的贷款方式

1、  先选公积金贷款

如果条件允许，公积金贷款额度也够，那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率，那是远远低于房贷利率的，划算!

2、生活压力偏大，贷款30年

对于一些工作年限较短，暂时月收入还不太高，生活压力相对较大的人群，要买房的话，考虑到生活质量不受太大的影响，还是选择贷款30年。

虽然看起来利息会高很多，但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了，你还可以提前还款。

3、月收入不错，贷款20年

这个也不是说土豪随意，有一部分人家庭收入其实还可以，完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年，甚至更短的年限，这样支付的利息就会少一部分。