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比如，熊猫君有3000元的房贷，一共3个月，年利率是12%(月利率1%)，那么熊猫君第一个月需要还本金1000元，利息300元;还完之后还剩2000元没有还，于是第二个月要还本金1000元，但利息就只需要还200元(2000元*1%)了;以此类推，第三个月还本金1000元，利息100元。
那我们按最严谨的方式来计算一下熊猫君在上篇文章中的例子：
小王有本金100万，其中30万元用于首付三成，另外贷款70万，期限30年，年利率5%(月利率0.4167%);与此同时，将剩余本金70万用作理财投资，年收益率也为5%，期限30年。那么，等额本息还款法、单利、复利对应的利息分别是多少呢?
房贷利息(等额本息法)
熊猫君以最常使用的“等额本息”还款法为例，首先这里先来看三个公式。其中比较复杂的就是每月还款金额的计算。
每月还款金额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}
本月偿还利息=本月余额×月利率
本月偿还本金=每月还款金额-本月利息
总之，从公式得出的结论就是，每月的房贷利息是按照当月剩余金额来计算的，随着偿还的时间越来越少。
每月还款金额=700000*(0.4167%*(1+0.4167%)^360]/{[(1+0.4167%)^360]-1}
=3757.92元
房贷利息：65.28万
每月偿还详细结果如下表所示：
复利投资计算法
复利终值=700000*(1+5%)^360=3025359.6626元
投资收益=复利终值-本金=232.54万
单利投资计算法
单利投资收益：700000*5%*30=105万
同样是5%的年利率，期限30年，但结果就大不同。复利收益能达到232.54万，单利收益为105万，等额本息还款法的利息为65.28万。也就是同等条件下，复利投资收益是等额本息还款法的3.56倍。
结果就是同样的金额，同样的期限，等额本息还款法利息最低，其次是单利计算法的利息，再次是复利计算法的利息。
责任编辑： yemingzhe
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